Como juntar R$ 40 mil em quatro anos?

A área de comentários dos artigos publicados no Blog ABC do Dinheiro é terreno fértil para a criação de novos artigos. Entre comentários e opiniões, surgem algumas perguntas que são propícias para serem compartilhadas. Tal como a pergunta abaixo:

"Por favor, quero obter uma montante de R$ 40 mil reais daqui a quatro anos. Quanto tenho que aplicar mensalmente em CDB para obter esse valor?"

Não é possível calcular com precisão o montante mensal que se deve aplicar em CDBs para, em quatro anos, ter R$ 40 mil. Isso se deve à característica do CDB, que é normalmente indexado à variação da taxa Selic e, esta, é fixada a cada 45 dias pelo Banco Central do Brasil, por conta da política monetária.

Uma sugestão: ao invés de utilizar o CDB para juntar os R$ 40 mil, utilize o Tesouro Direto. Um dos títulos que é vendido na plataforma de compra e venda direta de títulos públicos do Tesouro Nacional é a Letra do Tesouro Nacional (LTN), que tem uma característica única: são títulos prefixados.

Cada LTN vale, na data de vencimento, exatamente R$ 1 mil. Ou seja, para acumular R$ 40 mil deve-se adquirir exatamente quarenta LTNs. Mas, para compensar o Imposto de Renda, que pode variar de 15% a 22,5% do ganho no período, deve-se comprar mais algumas LTNs (4 ou 5 deve bastar). Assim, ter-se-á aproximadamente R$ 40 mil.

Para o prazo de aproximadamente quatro anos, existem as LTNs com vencimento em 1º de janeiro de 2017 (LTN 010117). Se o compromisso financeiro ocorrer antes, é possível adquirir LTNs com vencimento em 1º de janeiro de 2016 (LTN 010116). Do vencimento das LTNs até a data do compromisso financeiro, é recomendável investimentos de curto prazo, como fundos de investimento em renda fixa, referenciados DI e até a poupança. Tais investimentos tem baixo retorno mas, em compensação, são opções com baixo risco e liquidez imediata.

Como cada ano tem doze meses, quatro anos dão 48 meses no total. Portanto, com aproximadamente 1 LTN por mês, é possível atingir ao objetivo acima (R$ 40 mil em quatro anos). Simples assim.

Traduzindo isso em R$, a LTN 01012017 custa hoje (24 de julho de 2013), R$ 710,43.

Artigo escrito por Flávio Girão Guimarães.