Poupança X Fundo DI X CDB X Tesouro Selic X LCI/LCA

É sempre recomendável ter uma reserva financeira para emergências. Ter à disposição algo equivalente a seis meses de despesas é o mínimo desejável. Desta forma, você poderá enfrentar imprevistos com tranquilidade, tal como uma doença na família ou a perda inesperada do emprego, calamidade financeira de um estado ou município etc.

Para esse tipo de reserva, aconselha-se aplicações com liquidez, baixo risco de crédito e baixo risco de mercado, mesmo que isso implique em uma baixa remuneração. Por essa razão, apresentamos a Calculadora: Poupança X Fundo DI X CDB X Tesouro Selic (LFT) X LCI/LCA, que compara o rendimento dos investimentos.

Não vale a pena pagar 1% ou mais de taxa de administração em fundos DI

A maltratada poupança está dando a volta por cima. Acredite.

Se você tem uma reserva financeira em um fundo de investimento referenciado DI (Fundo DI) com uma taxa de administração alta, talvez seja a hora de repensar seu investimento.

Nesse artigo iremos confrontar os dois investimentos, demonstrando que a poupança, tão maltratada, por vezes rende mais que um fundo DI, o mais comum do mercado. Tudo depende de quanto você paga de taxa de administração no seu fundo.

Calculadora: Rentabilidade da poupança

Há algumas dias o Comitê de Política Monetária (COPOM), do Banco Central do Brasil (BCB) manteve inalterada taxa Selic em 14,25% ao ano. A taxa Selic tem uma série de implicações para a economia brasileira, mas, para o pequeno investidor, a mais importante das implicações é a rentabilidade da caderneta de poupança.

Criando o hábito da poupança

Boa parte da população brasileira sente dificuldade em poupar dinheiro. Assim que se recebe o salário, ele já está praticamente todo comprometido com contas, parcelas de financiamento, dívidas, entre outros. A poupança acontece apenas quando sobra algum dinheiro na conta no fim do mês e, como este é um fato raro, dificilmente se consegue poupar.

Fale conosco: Poupança X Fundo DI X CDB X Tesouro Direto X LCI/LCA

Segue uma consulta feita em nossa página Fale Conosco que gostaria de compartilhar com os leitores do Blog.

"Olá Pessoal,

Parabéns pelo ótimo site. A Calculadora do Poupança X Fundo DI X CDB X Tesouro Direto X LCI/LCA é ótima, estou me divertindo com ela. Estou muito mais segura agora para poupar/investir meu dinheiro! Quero tirar 2 dúvidas:

1- Estou acompanhando as notícias, e estou ficando bem preocupada, os especialistas estão cada vez mais negativos sobre a economia do Brasil, os mais negativos apostam que em 2014/15 terão medidas bem parecidas com as que foram tomadas no Governo Collor. Vocês acreditam nisso? Quais os riscos que nossas poupanças e investimentos podem sofrer com a crise da economia brasileira? É necessário/ interessante poupar fora do Brasil?

2- Estou vendendo um imóvel por R$ 120 mil, e estou comprando um apto em outra cidade por R$ 130 mil. Já dei R$ 18 mil de entrada e tenho a opção por financiar o restante com juros de 5,64% a. a. + variação da TR. Com a venda da casa devo quitar o apto ou investir o dinheiro?

Obrigada.

JS"

Parte dos Fundos DI sequer ganha da poupança

A velha e boa caderneta de poupança está sob fogo cerrado. As críticas sobre esse tradicional investimento se acumulam a cada dia. Não é por menos, com a elevação da taxa Selic para 11% ao ano, muitos investimentos de baixo risco vem conquistando espaço nos corações e bolsos dos investidores brasileiros.

Boa parte das críticas é válida. A poupança de fato vem rendendo muito, muito pouco. Mas não é todo e qualquer investimento que o supera. Vamos apresentar neste artigo uma comparação da poupança com os fundos DI, que são os produtos de investimento que mais se aproximam das características da poupança.

A poupança é um bom investimento?

Depende. Como qualquer investimento, a poupança tem qualidades e defeitos, mas, em hipótese alguma, deve ser desprezada. Para quem não a conhece sua história, a poupança é uma das modalidades de investimento mais antigas existente no Brasil. Para se ter ideia de quão antiga é a poupança, a Caixa Econômica Federal já oferecia tal produto em 1861 (ainda no reinado de Dom Pedro II).

Para quem não sabe, a regra de remuneração da poupança foi alterada no dia 4 de maio de 2012. Os depósitos realizados até esta data rendem 0,50% ao mês (a.m.), acrescidos da variação da Taxa Referencial (TR). Para fins de informação, a poupança (regra velha) gerou uma rentabilidade média mensal em torno de 0,52% a.m. em 2013 (até julho).

Como equilibrar suas contas?

O endividamento dos brasileiros atingiu seus níveis mais altos na história em 2011. Muitos já perderam o crédito e vivem adquirindo dívidas atrás de dívidas para honrarem outras dívidas, entrando em um desconfortável e perigoso circulo vicioso. Alguns se endividaram para cobrir gastos imprevistos, outros, infelizmente, se endividaram por pura falta de controle sobre suas finanças, gastando mais do que teriam capacidade de honrar. É importante ressaltar que não existe uma solução milagrosa e que algum sacrifício será necessário para se livrar desta situação desconfortável.

A caderneta de poupança e os fundos de pensão

Caros leitores,

É com imenso prazer que reproduzimos hoje um artigo escrito por Ricardo José Andrade Leite Viana, publicado inicialmente na revista Fundos de Pensão, edição de maio/junho de 2011.

Ricardo trata de um problema que o país terá que enfrentar para poder reduzir as taxas de juros para níveis aceitáveis internacionalmente, as regras atuais da caderneta de poupança.

Caso você queira também publicar um artigo no ABC do Dinheiro, envie seu artigo para avaliação através de nosso e-mail. Boa leitura!

Fundo DI X CDB X Poupança - março de 2011

Atualizado em 26/06/11

Aviso: a análise foi atualizada em 26/06/11, no artigo Fundo DI x CDB x Poupança x Tesouro Direto. Abaixo, apresentamos o texto original de março de 2011.

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 A inflação persistente, que já ameaça superar o teto da meta para 2011 (hoje em 6,5% ao ano) e o super aquecimento da economia brasileira induziram o COPOM a elevar novamente a taxa Selic em reunião realizada hoje. Junto com a alteração da Taxa Selic, entre outros, alteram-se a remuneração de alguns investimentos populares, tais como o CDB, o Fundo DI.

Portanto, vamos atualizar nosso comparativo, baseado na nova taxa Selic, que a partir de hoje está fixada em 11,75% ao ano. Além da alteração da Taxa Selic, outra novidade do nosso comparativo é o aumento do rendimento da poupança para algo em torno de 0,65% ao mês, devido à elevação da Taxa Referencial.