Cartão de crédito: crédito rotativo

O maior erro que uma pessoa pode cometer em relação ao uso do cartão de crédito no Brasil é não pagar a conta integralmente. Financiar uma parte da conta do cartão de crédito, ou pagar o mínimo da fatura do cartão é um atestado de burrice financeira.

Entre todas as modalidades de crédito existentes no Brasil, seguramente o cartão de crédito está entre as mais caras (senão for a mais cara). Hoje, os juros de certos cartões de crédito ultrapassam 11% ao mês, ou algo equivalente a de 250% ao ano!

Cartão de crédito: programas de recompensa

Para atrair novos consumidores, bem como para aumentar o uso dos cartões de crédito, muitas administradoras recorem aos chamados programas de recompensa. Nos planos de recompensa mais comuns, o valor da fatura é trocado por pontos e, tais pontos, são utilizado na troca por brindes, assinatura de revistas, eletrodomésticos e passagens aéreas. Parece algo muito bom, mas, por trás dessa aparente bondade, existem algumas pequenas armadilhas que devem analisadas.

Vencemos o dragão da inflação?

Segura as pontas São Jorge!

O ano de 2017 trouxe uma ótima notícia para os brasileiros. A inflação brasileira, medida pelo IPCA encerrou o ano com variação 2,95%. O resultado de 2017 foi espetacular. Aparentemente o dragão da inflação foi domado. Mas, como aprendemos a duras penas, escolhas ruins na área econômica podem ressuscitar esse flagelo.

A raposa e o galinheiro

Diz o ditado popular que não se deve deixar a raposa cuidar do galinheiro. Por mais bem-intencionada que seja a raposa, seu instinto uma hora falará mais alto e, quando isso acontecer, pobre das galinhas. Quanto o assunto é finanças pessoais, porém, a maioria de nós costuma deixar a raposa cuidando do nosso galinheiro. Explico: deixamos a cargo do gerente do banco o destino de nosso precioso dinheirinho.

Qual o impacto da inflação sobre o seu salário e seus investimentos?

Mexe com quem está quieto?

No último texto da série sobre a inflação, vamos descrever o impacto da inflação sobre o seu salário e nos seus investimentos. Como vimos no artigo Inflação: como calculamos?, os índices de inflação refletem o aumento do custo de vida. Em outras palavras, eles refletem o quanto os produtos e serviços que você consome subiram, em média, em um determinado período.

Supondo que um determinado índice de inflação tenha subido 10% em um ano, isto quer dizer que a cesta de produtos e serviços que compõem tal índice subiu, em média, 10%. Para saber qual o impacto sobre o seu salário, o cálculo é relativamente simples:

Quais são os principais índices de inflação e suas diferenças?

Não dava nem tempo de imprimir novas cédulas!

Já discutimos anteriormente o que é a inflação e como ela afeta a sua vida. Também já explicamos como são calculados os índices de inflação no artigo Inflação: como calculamos. Agora, iremos apresentar os principais índices de inflação brasileiros e suas principais características. São eles: o IGP-M, da Fundação Getúlio Vargas (FGV), o IPCA, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e IPC, Calculado pela Fundação Instituto de Pesquisa Econômica (FIPE).

Inflação: como calculamos?

No primeiro artigo de nossa série sobre a inflação, explicamos o que é a inflação e como ela afeta sua vida. Nesse artigo iremos explicar como são calculada a inflação, ou, em outras palavras, como são calculados os índices de preços (IPCA, IGP-M, IGP etc).

De maneira didática, um índice de preço (ou índice de inflação) é formado por uma cesta de produtos e serviços, que busca refletir o padrão de consumo de um cidadão comum. Itens como alimentos, moradia, transporte, educação, entre outros, compõem tal cesta de produtos e serviços. A partir da variação do custo dessa cesta, ao longo do tempo, é que se calcula a inflação.

Inflação: o que é e como ela afeta sua vida

Nem parece perigoso...

Este será o primeiro de uma série de quatro pequenos artigos que visam explicar de maneira simples o que significa inflação, quais são os principais índices de inflação e qual o impacto da inflação na sua vida. Neste primeiro texto será explicado o que é inflação. No segundo, mostraremos como se calcula a inflação. No terceiro texto falaremos a respeito dos principais índices de inflação calculados no Brasil e suas principais diferenças. No quarto e último texto ensinaremos como medir o impacto da inflação sobre o seu salário e a sua renda.

Cuidado! O dragão da inflação está mais vivo do que nunca!

O dragão da inflação está de olho...

O ano de 2015 acabou e o ano de 2016 já começou com uma notícia nada agradável. A inflação "oficial" no Brasil, medida pelo IPCA, encerrou o ano de 2015 em alta de +10,67%. Pelo quinto ano consecutivo, a inflação medida pelo IPCA encerra o ano acima da meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional, 4,50%. Além disso, sequer o limite superior de tolerância da meta de inflação, +6,50%, foi respeitado. O dragão da inflação, que alguns consideravam morto, voltou com força total!

Criando o hábito da poupança

Boa parte da população brasileira sente dificuldade em poupar dinheiro. Assim que se recebe o salário, ele já está praticamente todo comprometido com contas, parcelas de financiamento, dívidas, entre outros. A poupança acontece apenas quando sobra algum dinheiro na conta no fim do mês e, como este é um fato raro, dificilmente se consegue poupar.

Livro: Adeus, aposentadoria (Gustavo Cerbasi)

Terminei de ler há poucos dias mais um livro do Gustavo Cerbasi. Desta vez, o tema escolhido pelo autor, famoso por seus livros de finanças pessoais, tais como Investimentos Inteligentes, Os Segredos dos Casais Inteligentes, e Pais Inteligentes Enriquecem Seus Filhos, foi aposentadoria.

O livro começa com um fato: estamos vivendo mais e as estratégias clássicas para aposentadoria não estão funcionando mais, pois, além de uma maior sobrevida, vimos nos últimos anos uma redução gradual dos retornos dos investimentos. Ou seja, teremos que continuar trabalhando durante a aposentadoria, ou pelo menos trabalhar por mais tempo, economizar mais ou um pouco de cada. Ou não...

2ª Semana de Educação Financeira

Do dia 9 a 15 de março foi realizada a 2ª Semana Nacional de Educação Financeira. O evento, realizado anualmente, tem por objetivo divulgar a ações da Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF). Nesse artigo, vamos destacar as principais novidades da ENEF em 2015.

COPOM

O Comitê de Política Monetária (Copom) é um órgão do Banco Central do Brasil (BCB), que tem por objetivo definir o valor da taxa Selic. Além disso, o Copom é responsável pelas demais diretrizes da política monetária brasileira. Criado em junho de 1996, o Copom é constituído pelos diretores do BCB e suas reuniões ocorrem a cada 45 dias.

Cartão de crédito: seu maior amigo e seu pior inimigo

Para quem está com as contas em dia e tem total controle sobre o próprio dinheiro, o cartão de crédito é uma excelente ferramenta para o gerenciamento e controle das finanças pessoais. Por outro lado, o cartão de crédito pode representar um risco altíssimo para quem está com as finanças combalidas ou para quem não tem controle sobre o dinheiro.

App Celular - Como economizar nas férias?

Sempre que falamos em Planejamento Financeiro ressalta os a importância de economizar para realizar nossos sonhos e, quase sempre, entre os sonhos que buscamos está uma viagem. Utilizando a Calculadora do Cidadão é possível estimar quanto precisamos economizar ao mês para conseguir o dinheiro necessário para essa viagem. Contudo, para saber o valor necessário planejar e buscar os menores preços, para que o objetivo fique mais próximo.

Infomoney: Armadilhas Financeiras

Segue abaixo um extrato da Missão do ABC do Dinheiro, disponível na página Quem Somos?:

"No Blog você vai encontrar dicas para economizar mais e investir melhor. São conselhos e opiniões sobre suas finanças, imposto e herança, seguros e previdência, que seu gerente de banco ou não quer, ou não pode, ou não sabe dar."

A reportagem Armadilhas Financeiras, de Diego Lazzaris, Gladys Magalhães, João Sandrini, com ilustrações de Alexandre Lucas, para o portal InfoMoney, vem de encontro à nossa missão, pois apresenta uma série de armadilhas financeiras feitas especialmente para você. Leia a reportagem aqui.

Orçamento doméstico - para que serve?

Aqui no ABC do Dinheiro falamos muito sobre investimentos, previdência, seguros e tributação. Entretanto, muitos leitores reclamam (com razão) que de nada adianta tanta informação se, no final do mês, nada sobra para investir, poupar, segurar ou tributar. O que fazer então se falta dinheiro ao invés de sobrar?

Primeiramente, temos que fazer o dinheiro sobrar para, só então, decidir o que fazer com ele. O ponto de partida invariavelmente é montar um orçamento doméstico familiar. Sem um orçamento é praticamente impossível saber quanto custa seu padrão de vida atual e onde é possível cortar despesas. A fórmula básica para montar um orçamento doméstico é:

Valor Econômico: Dez passos para um futuro promissor

Final de ano é tempo de fazer o balanço de realizações e renovar algumas promessas feitas ou repetidas no comecinho ano. Uma das promessas mais repetidas ano a ano é a de iniciar uma poupança com vistas a uma aposentadoria digna.

A reportagem Previdência: Dez passos para um futuro promissor, escrito por Karla Spotorno, para o ValorInveste, é um excelente guia para quem quer iniciar, ou para quem quer turbinar a estratégia para uma aposentadoria digna. Os dez passos apresentados são:

App Celular - É fácil atualizar valores com a Calculadora do Cidadão!

No post sobre o aplicativo Buscapé (leia aqui) falamos sobre os três principais temas do Planejamento Financeiro: (i) quanto ganhamos? (ii) quanto gastamos? (iii) o que fazemos com a diferença entre ganhos e gastos?

No aplicativo que apresentamos neste artigo, a Calculadora do Cidadão, construído pelo Banco Central do Brasil, existem várias ferramentas para ajudar, em especial o planejamento do item (iii) da lista acima.

Calculadora do Cidadão na App Store - aqui.
Buscapé no Google Play - aqui.

Brasil Econômico: Educação financeira é essencial para todos

A página 26 do jornal Brasil Econômico de hoje (31/10/2012) nos brindou com o excelente artigo de Mauro Gua da Gnoli de Sousa, Superintendente da Brasilprev, sobre o bom momento que vivemos em termos econômicos que, ao mesmo tempo, nem sempre são percebidas por muitos de nós brasileiros por conta do descontrole financeiro. Boa leitura.