quarta-feira, 6 de dezembro de 2017

Copom: taxa Selic

Na última quarta-feira (06/12/2017), o Comitê de Política Monetária (COPOM), do Banco Central do Brasil, decidiu reduzir a taxa Selic em -0,50% ao ano. Agora, a taxa foi fixada em inéditos 7,00% ao ano.

Utilizando a Calculadora Conversão de Taxas de Juros, do ABC do dinheiro, calculamos a taxa Selic equivalente diária, mensal e semestral:
  • taxa Selic diária = 0,03%
  • taxa Selic mensal = 0,57%;
  • taxa Selic trimestral = 1,71%
  • taxa Selic semestral = 3,44%
Após a reunião, foi divulgada a seguinte nota:

segunda-feira, 4 de dezembro de 2017

Rentabilidade e Risco Passado do Tesouro Direto - novembro de 2017

Apresentamos a rentabilidade bruta passada dos títulos públicos à venda no Tesouro Direto (TD) em 30 de novembro de 2017. Para fins de comparação, iremos publicar a variação do DI, que é a base para a remuneração dos CDBs, LCIs, LCAs pós-fixados, bem como referência dos fundos de renda fixa de curto prazo.

sexta-feira, 1 de dezembro de 2017

Calculadora: reajuste de aluguel (atualizado)

A maioria dos contratos de aluguel prevê reajuste com base no IGP-M (FGV) ou com base no IPCA (IGBE). SE ESSE É O SEU CASO, o Blog ABC do dinheiro colocou a sua disposição uma calculadora para ajudá-lo a calcular o novo valor do seu aluguel.


Últimas atualizações:
IGP-M: novembro de 2017;
IPCA: outubro de 2017.


quarta-feira, 8 de novembro de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: restituição

A Secretaria da Receita Federal do Brasil (RFB) disponibilizou nessa quarta-feira em seu site na internet a consulta ao sexto lote de restituição do Imposto de Renda da Pessoa Física 2017 (ano-base 2016). Os contemplados neste lote receberão sua restituição no dia 16 de novembro. Os valores serão corrigidos pela Taxa Selic do período, 5,62%. Para consultar se você foi ou não contemplado neste lote de restituição, clique aqui.

segunda-feira, 30 de outubro de 2017

Não vale a pena pagar 1% ou mais de taxa de administração em fundos DI

A maltratada poupança está dando a volta por cima. Acredite.

Se você tem uma reserva financeira em um fundo de investimento referenciado DI (Fundo DI) com uma taxa de administração alta, talvez seja a hora de repensar seu investimento.

Nesse artigo iremos confrontar os dois investimentos, demonstrando que a poupança, tão maltratada, por vezes rende mais que um fundo DI, o mais comum do mercado. Tudo depende de quanto você paga de taxa de administração no seu fundo.

sexta-feira, 27 de outubro de 2017

Poupança X Fundo DI X CDB X Tesouro Selic X LCI/LCA

Atualizado em 27/10/2017É sempre recomendável ter uma reserva financeira para emergências. Ter à disposição algo equivalente a seis meses de despesas é o mínimo desejável. Desta forma, você poderá enfrentar imprevistos com tranquilidade, tal como uma doença na família ou a perda inesperada do emprego, calamidade financeira de um estado ou município etc.

Para esse tipo de reserva, aconselha-se aplicações com liquidez, baixo risco de crédito e baixo risco de mercado, mesmo que isso implique em uma baixa remuneração. Por essa razão, apresentamos a Calculadora: Poupança X Fundo DI X CDB Tesouro Selic (LFT) X LCI/LCA, que compara o rendimento dos investimentos.

sexta-feira, 14 de julho de 2017

A raposa e o galinheiro


Diz o ditado popular que não se deve deixar a raposa cuidar do galinheiro. Por mais bem-intencionada que seja a raposa, seu instinto uma hora falará mais alto e, quando isso acontecer, pobre das galinhas. Quanto o assunto é finanças pessoais, porém, a maioria de nós costuma deixar a raposa cuidando do nosso galinheiro. Explico: deixamos a cargo do gerente do banco o destino de nosso precioso dinheirinho.

quarta-feira, 5 de julho de 2017

Previdência complementar: benefícios tributários


Os planos de previdência complementar, oferecidos por fundos de pensão ou seguradoras (PGBL) foram pensados como poupança de longo prazo. Para incentivar sua utilização, vários incentivos tributários foram concedidos. Entre os benefícios oferecidos pelo produto estão: a) não incidência de come-cotas; b) escolha do modelo de tributação de imposto de renda; e c) diferimento tributário. 

segunda-feira, 8 de maio de 2017

Vale a pena antecipar a restituição do Imposto de Renda?

Passado o fim do prazo para a entrega da declaração anual de Imposto de Renda (IR), os bancos começam a ofertar o serviço de antecipação de restituição do IR. A antecipação do IR deve ser tratada com cautela, pois trata-se de uma operação de crédito comum, um empréstimo bancário. Assim, a pergunta que vem é: vale a pena antecipar a restituição do Imposto de Renda?

Nossa resposta é: depende...

sexta-feira, 21 de abril de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: como declarar LCI/LCA,CDA/WA/CDCA/CRA/CPR, debênture de infraestrutura e LIG

Existem no Brasil vários investimentos em renda fixa cujos ganhos de capital são isentos de Imposto de Renda (IR). Tal privilégio existe, pois, tais investimentos são utilizados no financiamento de atividades econômicas consideradas prioritárias pelo Governo Federal, tais como construção de imóveis, atividade agrícola e infraestrutura (portos, estradas, ferrovias etc.).

Nesse artigo iremos explicar como declarar o investimento em tais ativos, bem como os ganhos de capital decorrentes dos mesmos.


quinta-feira, 20 de abril de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: bens e direitos

Dando sequencia à série de artigos do Imposto de Renda 2017 (ano-base 2016), vamos tratar da ficha "Bens e Direitos" da Declaração de Ajuste Anual (DAA) do imposto de renda.

Importante ressaltar que o preenchimento dessa ficha independe do modelo de declaração escolhido (simplificado ou completo). Na hora de preencher tal ficha muito contribuinte se pergunta: o que deve ser declarado? Qual descrição devo utilizar? Por fim, qual critério de avaliação deve ser utilizado?

Se você é um desses contribuintes que está em dúvida, recomendamos a leitura do artigo a seguir.

quarta-feira, 19 de abril de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: declarar em conjunto ou em separado?

Quando a declaração é considerada em conjunto? Quais são as principais diferenças entre as declarações em conjunto e separado? Qual tipo de declaração é a melhor para mim? Estas são algumas dúvidas entre muitas que surgem quando temos que preencher a Declaração de Ajuste Anual (DAA) do imposto de renda.

Primeiro: declarar em conjunto ou separado é uma opção sua e não uma obrigação. Veremos nesse artigo alguns pontos importantes destas modalidades, vantagens e desvantagens de cada uma.


terça-feira, 18 de abril de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: cartão pré-pago

É necessário lançar os créditos de cartões pré-pagos no IRPF 2017?

O programa de declaração do imposto de renda não possui campo específico para o lançamento de cartões pré-pagos. Tal assunto também é pouco explorado no site da Receita Federal do Brasil (RFB) e na ajuda do próprio programa de declaração. Por isso a dúvida de muitos contribuintes: é necessário declarar?

quarta-feira, 5 de abril de 2017

quarta-feira, 22 de março de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: como declarar o Tesouro Direto

O Tesouro Direto tem se tornado uma opção popular entre os investidores. Também pudera, com o Tesouro Direto é possível o investidor pessoa física adquirir títulos públicos sem necessidade de um fundo de investimento. Porém esse poder traz consigo grandes responsabilidades. Para investir no Tesouro Direto é necessário o estudo do funcionamento dos títulos públicos, os retornos potenciais e, especialmente, os riscos envolvidos.

Ao dispensar o fundo de investimento, o investidor também passa a ser responsável pela declaração ao leão do Imposto de Renda do estoque de títulos, bem como dos ganhos de capital de cada título. Nesse artigo, iremos explicar como fazê-lo.

segunda-feira, 20 de março de 2017

Calculadora: juros de um financiamento

No momento da compra de um bem financiado, nem sempre somos informados corretamente a respeito da taxa de juros praticada. Em muitos casos as taxas informadas são subestimadas e não condizem com as efetivamente praticadas.

O ABC do dinheiro colocou à disposição de seus leitores uma calculadora para calcular de forma simples e direta a taxa de juros efetiva do financiamento do seu bem.

Como utilizar nossa calculadora?

sexta-feira, 17 de março de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: Como declarar um LEASING para o leão do Imposto de Renda

Como falamos no artigo Imposto de Renda (IRPF) 2017: Como declarar um financiamento ou um empréstimo? a população brasileira está aproveitando o aumento de renda e o alongamento e queda nas taxas de juros para antecipar a realização de vários sonhos utilizando mecanismos de dívida.

Além do financiamento, muito utilizado para compra de bens móveis e imóveis, um outro instrumento utilizado para antecipar consumo, principalmente para bens móveis, são os contratos de leasing. Contudo, quando chega o momento de fazer a Declaração de Ajuste Anual (DAA) fica a dúvida, como lançar o contrato de leasing do meu carro?


quarta-feira, 15 de março de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: Como declarar um financiamento ou um empréstimo?

Nos últimos anos, grande parte da população vem antecipando alguns sonhos de consumo, como um carro novo ou a casa própria, através da contratação de um empréstimo bancário ou um financiamento. Contudo, quando chega a hora de declarar o imposto de renda, fica a dúvida:
  • como devo incluir a operação de empréstimo/financiamento na Declaração de Ajuste Anual (DAA) do imposto de renda?
  • o que lançar na categoria de Bens e Diretos? e na de Dívida e Ônus Reais?
Para entender melhor, é importante definir duas formas distintas de financiamento: COM ou SEM garantia.


segunda-feira, 13 de março de 2017

Calculadora: Conversão de Taxa de Juros


Para facilitar a vida de nossos leitores, preparamos mais uma ferramenta, a Calculadora de Conversão de Juros. Com ela é possível saber a taxa anual, semestral, trimestral, mensal ou diária a partir de uma taxa anual ou mensal. Ou seja, se você fizer uma compra financiada e somente lhe é informada a taxa de juros mensal, é possível saber, com rapidez, a taxa equivalente anual. Ou se você está investindo e quer saber qual é a taxa mensal equivalente de um título público, quando só é informada a taxa anual.

Aproveitem!

sexta-feira, 10 de março de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: como declarar o VGBL

O Vida Gerador de Benefício Livre, ou VGBL para os íntimos, é um seguro de vida com cláusula de sobrevivência. Ou seja, o(s) prêmio(s) pago(s) é(são) acumulado(s), podendo ser resgatados ou transformados em uma renda no futuro, o que torna o VGBL um produto de seguro com características de produto financeiro/previdenciário.

Mas, em tempos de declaração do imposto de renda (IR), vem a pergunta: como declarar os prêmios pagos e os resgates e/ou benefícios recebidos?

quarta-feira, 8 de março de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: como declarar PGBL, Fundo de Pensão ou FAPI para o Leão?

O mercado de previdência privada teve um crescimento considerável nos últimos anos e, para todos que utilizam a declaração completa de Imposto de Renda, investir até 12% da renda bruta tributável em um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), em  um plano de benefício de um fundo de pensão ou em um Fundo de Aposentadoria Programada Individual (FAPI) implica numa redução do imposto de renda.

Nesse artigo, vamos explicar como declarar ao Imposto de Renda (IR) os aportes e os resgates da previdência complementar.

sexta-feira, 3 de março de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: novidades

IRPF 2017
O Imposto de Renda da Pessoa Física 2017 (ano-base 2016), ou simplesmente IRPF 2017, trouxe algumas novidades. São elas:

- atualização automática do Programa de Preenchimento da Declaração;
- fim do Receitanet;
- recuperação de nomes;
- remodelação das fichas de rendimentos isentos e tributação exclusiva;
- solicitação do número do telefone celular e e-mail.

quarta-feira, 1 de março de 2017

Imposto de Renda (IRPF) 2017: quem deve declarar?

O período para a entrega da Declaração Anual de Ajuste do Imposto Sobre a Renda da Pessoa Física 2017, ano-base 2016 (IRPF 2017) começou hoje, dia 1º de março. Nesse artigo iremos responder quem deve declarar o IRPF 2017? A seguir, elaboramos um questionário com nove perguntas. Se você responder SIM a qualquer das perguntas a seguir significa que você é obrigado a preencher e entregar o IRPF 2017. Só quem responder NÃO a todas as perguntas está desobrigado a preencher e declarar o IRPF 2017.

quinta-feira, 23 de fevereiro de 2017

Tesouro Selic (LFT)

O Tesouro Selic, também conhecido por Letra Financeira do Tesouro (LFT), é um título público de emissão do Tesouro Nacional pós-fixado e sem pagamento de cupom.

segunda-feira, 20 de fevereiro de 2017

IRPF 2017: rascunho da Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Física

Dizem que o brasileiro deixa tudo para o último dia. Com o imposto de renda da pessoa física não é diferente. Porém, há um grupo que não vê a hora de entregar a declaração de IR, correndo para preenchê-la e transmiti-la nos primeiros dias, em março. Se você é dessas pessoas que gosta de entregar o quanto antes a declaração, o Rascunho da Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Física é a ferramenta ideal para você.


segunda-feira, 13 de fevereiro de 2017

Calculadora: quanto devo poupar?

Se você quiser comprar um automóvel que custa R$ 50 mil daqui a cinco anos, quanto você deve guardar hoje? E se a sua preocupação é com a entrada de um apartamento novo? Quanto devo separar por mês, para alcançar meu objetivo, digamos, daqui a dez anos?

Para auxiliar nossos leitores nessa tarefa nada trivial, apresentamos a Calculadora: quanto devo poupar. Com ela é possível estimar quanto uma depósito renderá ao longo do tempo, ou quanto se junta com uma poupança mensal.

sexta-feira, 10 de fevereiro de 2017

Qual o impacto da inflação sobre o seu salário e seus investimentos?


Mexe com quem está quieto?
No último texto da série sobre a inflação, vamos descrever o impacto da inflação sobre o seu salário e nos seus investimentos. Como vimos no artigo Inflação: como calculamos?, os índices de inflação refletem o aumento do custo de vida. Em outras palavras, eles refletem o quanto os produtos e serviços que você consome subiram, em média, em um determinado período.

Supondo que um determinado índice de inflação tenha subido 10% em um ano, isto quer dizer que a cesta de produtos e serviços que compõem tal índice subiu, em média, 10%. Para saber qual o impacto sobre o seu salário, o cálculo é relativamente simples:

quarta-feira, 8 de fevereiro de 2017

Novidades no Tesouro Direto

A partir de hoje, 8 de fevereiro de 2017, o programa de venda direta de títulos públicos a pessoas físicas, o Tesouro Direto, passa a contar com uma nova seleção de títulos públicos disponíveis para negociação. Também hoje, alguns dos títulos não serão mais oferecidos.

sexta-feira, 3 de fevereiro de 2017

Quais são os principais índices de inflação e suas diferenças?


Não dava nem tempo de imprimir novas cédulas!
Já discutimos anteriormente o que é a inflação e como ela afeta a sua vida. Também já explicamos como são calculados os índices de inflação no artigo Inflação: como calculamos. Agora, iremos apresentar os principais índices de inflação brasileiros e suas principais características. São eles: o IGP-M, da Fundação Getúlio Vargas (FGV), o IPCA, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e IPC, Calculado pela Fundação Instituto de Pesquisa Econômica (FIPE).

segunda-feira, 30 de janeiro de 2017

Reforma da Previdência

A reforma da previdência, que se encontra em discussão no Congresso Nacional, desperta na população brasileira reações apaixonadas. Não são poucos aqueles  que querem manter inalteradas as atuais regras de acesso à aposentadoria (tempo de serviço e idade mínima), bem como manter inalterado o valor do benefício recebido do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Gostando ou não dos termos da reforma apresentada pelo Governo Federal, o projeto de lei teve como mérito colocar o assunto na pauta de discussões do nosso dia a dia.

sexta-feira, 27 de janeiro de 2017

Inflação: como calculamos?


No primeiro artigo de nossa série sobre a inflação, explicamos o que é a inflação e como ela afeta sua vida. Nesse artigo iremos explicar como são calculada a inflação, ou, em outras palavras, como são calculados os índices de preços (IPCA, IGP-M, IGP etc).

De maneira didática, um índice de preço (ou índice de inflação) é formado por uma cesta de produtos e serviços, que busca refletir o padrão de consumo de um cidadão comum. Itens como alimentos, moradia, transporte, educação, entre outros, compõem tal cesta de produtos e serviços. A partir da variação do custo dessa cesta, ao longo do tempo, é que se calcula a inflação.

quarta-feira, 25 de janeiro de 2017

Calculadora: quanto você precisa poupar para se aposentar

Poucos brasileiros se preocupam com a formação de uma poupança para complementar a aposentadoria oficial. Para quem se preocupa, temos a ferramenta que permite estimar o montante necessário para se obter uma renda mensal complementar ao se aposentar. Com base na sua idade atual e na idade na qual você pretende se aposentar, nossa calculadora informa o valor que você deve poupar mensalmente para obter a renda que você deseja ao se aposentar. Simples assim.

segunda-feira, 23 de janeiro de 2017

Seguro Auto Popular

Começa a ser comercializado no Brasil o chamado Seguro Auto Popular. Nesse artigo, explicaremos o que é o Seguro Auto Popular, que promete ser até 30% mais barato que o seguro auto tradicional. Também explicaremos quais são as características dessa nova modalidade de seguro e as diferenças para o seguro de automóveis que já conhecemos.

sexta-feira, 20 de janeiro de 2017

Inflação: o que é e como ela afeta sua vida

Nem parece perigoso...
Este será o primeiro de uma série de quatro pequenos artigos que visam explicar de maneira simples o que significa inflação, quais são os principais índices de inflação e qual o impacto da inflação na sua vida. Neste primeiro texto será explicado o que é inflação. No segundo, mostraremos como se calcula a inflação. No terceiro texto falaremos a respeito dos principais índices de inflação calculados no Brasil e suas principais diferenças. No quarto e último texto ensinaremos como medir o impacto da inflação sobre o seu salário e a sua renda.

quarta-feira, 18 de janeiro de 2017

Fintech

Fintech é um neologismo criado da junção de duas palavras em inglês: finance e technology. Tal neologismo designa empresas do setor financeiro que utilizam largamente (ou exclusivamente) tecnologias modernas, tais como sites e aplicativos, para oferecer: a) produtos inovadores; b) melhor experiência a usuários; ou c) atender problemas existentes que são negligenciados pelos prestadores de serviços tradicionais.


sexta-feira, 13 de janeiro de 2017

O dragão da inflação perdeu as forças, mas está vivo...

O dragão da inflação está de olho...
O ano de 2016 acabou com uma boa notícia. A inflação brasileira, medida pelo Instituto Brasileiro de Geografa e Estatistia (IBGE), encerrou o ano de 2016 em 6,29%, como pode ser visto pela Calculadora Reajuste de Aluguel. Ainda é muito, mas se considerarmos que o ano de 2015 encerrou com inflação acumulada de 10,67%, o resultado de 2016 não parece tão ruim. O dragão da inflação, finalmente, perdeu sua força. Mas todo cuidado é pouco. Ele está mais vivo do que nunca...

segunda-feira, 9 de janeiro de 2017

Vida e morte de um título público: Tesouro Prefixado 2017


O ano de 2017 começou com o vencimento de um título público. Trata-se do 'Tesouro Prefixado' com vencimento em 01/01/2017 (ou LTN 0101207 para os iniciados). Neste artigo, vamos analisar como tal título se comportou, desde o seu lançamento, em janeiro de 2013. Assim, será possível ao leitor entender um pouco melhor o funcionamento de um 'Tesouro Prefixado', desde seu lançamento (nascimento), até seu vencimento (morte).

domingo, 8 de janeiro de 2017

6º aniversário do ABC do Dinheiro

Hoje faz seis anos que o Blog ABC do Dinheiro iniciou suas atividades. Em 8 de janeiro de 2011, publicamos os dois primeiros artigos. Para os amigos que ajudaram a manter este blog durante os anos de 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 e 2016 e especialmente para os caros leitores que nos prestigiam e são nossa razão de existir, nosso muito obrigado.

Durante o ano de 2016, o blog navegou pelos mais variados assuntos, mas nunca deixou de lado seu principal objetivo, expresso no primeiro artigo intitulado O que é o ABC do Dinheiro. Nele podemos ler que "O Blog ABC do Dinheiro tem como missão descomplicar sua relação com o dinheiro, tornando-a mais saudável, sem truques ou promessas milagrosas, apenas com a difusão de conhecimento de educação financeira.".

Foram muitos artigos sobre todos os assuntos afetos às finanças pessoais, com destaque para os artigos sobre educação financeira, impostos, investimentos e previdência. Também não podemos deixar de destacar as calculadoras financeiras, que de uma forma lúdica, rápida e prática auxiliam nossos leitores nas mais diversas situações.

Antes de terminar esse post de agradecimento, vamos a alguns números do Blog:
  • 2.226.303 mil pageviews;
  • 1.571.827 sessões;
  • 202 artigos;
  • 1.006 curtidas no Facebook;
  • 919 seguidores no Twitter.
Entre os artigos mais populares, podemos destacar:
Mais uma vez, nosso muito obrigado!